Személyi hitel jövedelemigazolás nélkül
Jövedelem igazolás nélkül is hozzá lehet jutni személyi hitelhez, de ekkor a hitel fedezete az ingatlan. Ilyen esetben a bank csak felületesen vizsgálja a jövedelmet és azt is csak érdeklődés szintjén. Erre azért van szükség mert a bank és az ügyfél érdeke is, hogy a kölcsön összege maradéktalanul és havonta vissza legyen fizetve.
Amennyiben az adós nem tud fizetni akkor a fedezet a bevitt ingatlan. A jövedelem igazolás nélkül adható hitel általában az ingatlan értékéhez mérten elég alacsony terhelés mellett valósítható meg.
A szabad felhasználású hitelről van ilyenkor szó, ezt a fajta konstrukciót akkor igénylik az ügyfelek ha nem rendelkeznek jövedelemmel, vagy az nem igazolható le. Előny ennél a hitelfajtánál az is, hogy olcsóbb és kedvezőbb a THM. mint egy vásárlási, vagy gépjármű hitelnél. Mása esetekben azonban érdemesebb jövedelem igazolással hitel igényelni, mivel ennél a formánál kicsivel kevesebb a futamidő alatti hiteltörlesztés összege.
A szabályok előírják a megfelelő ingatlan tulajdoni lap másolatának benyújtását, esetleg térképkivonat is lehet, vagy kézzel készített alaprajzot is elfogadnak egyes bankok. A bankok kérik még a közüzemi számlák, lakossági bankszámla másolatát is, a legtöbb esetben három hónapra visszamenőleg.
Fedezet nélküli személyi kölcsön
Fedezet nélküli személyi hitel igénylésénél az igénylőnek legkevesebb nettó 70 ezer forintot elérő jövedelemmel kell rendelkeznie és azt igazolnia kell, ez a jövedelem a minimum 6 hónapos munkaviszonyból származzon. Jövedelmének nem szükséges bankszámlára érkezni, viszont rendelkeznie kell valamely magyarországi banknál legalább két hónapja aktív folyószámlával.
Fedezet nélkül kapható hitel esetében a rendszeres törlesztés legnagyobb biztosítéka az igénylő jövedelme. Ennek érdekében szigorú a jövedelemvizsgálat. A jelzáloghitelekkel szemben a személyi kölcsön igénylésénél nem elegendő, ha az igénylő csak három hónapos folyamatos munkaviszonyt tud igazolni, ebben az esetben legkevesebb fél éves munkaviszonnyal kell rendelkezni a jelenlegi munkahelyen.
A fedezet nélkküli személyi hitekl igénylésének feltételei, az igénylő 23-25 éves legyen, az igénylő devizabelföldi, természetes személy legyen és állandó magyarországi lakcímmel rendelkezzen. Szükséges a rendszeres jövedelem, a vezetékes telefonon való közvetlen elérhetőség. A munkaviszonya nem lehet próbaidős, vagy felmondás alatt. Minimálisan elfogadható jövedelem 80 ezer Ft.
A hiteligénylő nem szerepelhet a KHR rendszerben sem aktív sem passzív státusszal, ez a személyi kölcsön igénylésekor kizáró ok.
Osztrák személyi hitel
Osztrák bankok által Magyarországi állampolgárok számára folyósított ingatlan fedezet nélküli személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül nem jöhet létre. Több bank kínált személyi kölcsönt, de csak olyan ajánlattal lehet találkozni a hirdetésekben amelyek ingatlan fedezetre szólnak.
A személyi hitellel kapcsolatban már több ügyfél is megjegyezte, hogy azok az irodák akik ezt a személyi hitel lehetőséget kínálják 20-30 ezer forint munkadíjat kértek előre a közvetítő cég munkatársainak, viszont a beígért kölcsönhöz az igénylők nem jutottak hozzá.
Határ menti osztrák bankok esetében előfordult már, hogy a határ közeli magyar városokban lakó igénylő kapott ingatlan fedezet nélkül személyi hitelt, azonban ezek a személyek sikeres vállalkozók voltak vagy kiemelten magas jövedelemmel rendelkeztek.
Több osztrák bank ügyintézői nyilatkoztak úgy, hogy magyar igénylők részére munkáltatói igazolással vagy anélkül még soha nem folyósítottak személyi hitelt, sőt igénylést sem fogadtak be.
Amennyiben bármelyik magyarországi közvetítő irodában ilyen jellegű ajánlattal találkozik bárki, akkor nagy odafigyeléssel járjon el, előzetesen semmilyen pénzt ne fizessen ki.
Online személyi kölcsön:
Online személyi kölcsön igénylése kényelmesen, gyorsan történhet az internet segítségével. Nem kell mást tennie a kérelmezőnek mint kitölteni a honlapon található mezőket a pontos adatokkal és az elküld gombra kattintva továbbítsa azt. Ezt követően a weblap üzemeltetője felveszi a kapcsolatot az igénylővel és amennyiben megfelel a szabályzatban foglaltaknak rövid idő alatt hozzájuthat az igényelt összeghez.
Online személyi kölcsön igénylésekor az űrlap kitöltésénél tudni kell, hogy az adatokat tájékoztató jelleggel kérik be. Az információkat a web-oldal üzemeltetője bizalmasan kezeli. Szükséges, hogy minél részletesebb válaszokat adjon meg a kitöltés során, erre a legjobb ajánlat kiválasztásához van szükség. Amennyiben további információkra lesz még szükség annak egyeztetésére a telefonon történő visszahíváskor van lehetőség, valamint a megadott elérhetőségein, egy ingyenes, személyes konzultációt tudnak egyeztetni. Amennyiben jelentősen hiányos, megtévesztő, ellentmondó, értelmezhetetlen adatok kerülnek kitöltésre az adatlapot törölni fogják.
Személyi hitel BAR listásoknak:
Két féle státuszban lehet szerepeltetve az adós a BAR listán, az egyik amikor Aktív BAR listás, ami azt jelenti, hogy az adósnak a bankjával szemben jelen pillanatban is elmaradása van, ezért nyitott státuszú, A második amikor Passzív BAR listás, ebben az esetben az elmaradás törlesztése már megtörtént, tehát lezárt státuszú. A lezárt státuszt követő 1 évvel a listáról automatikusan törölve lesz.
Aktív BAR listásoknak egyetlen magyarországi bank sem ad személyi kölcsönt.
Az elmaradt hitel törlesztése után még 1 éven át az adós lezárt státuszúként a listán szerepeltetve van. Annál a személyi kölcsönnél , amelyiknél nincs ingatlan fedezet, úgy az aktív, mind a passzív BAR listán való nyilvántartás kizáró okot jelent a magyarországi bankoknál.
Nincs lehetőség nagyobb összegű személyi kölcsönt felvenni, mint az igazolt nettó jövedelem ötszöröse, amennyiben a hitel igénylésekor adóstárs is bevonásra kerül akkor a legnagyobb felvehető összeg az összevont jövedelem nyolc szorosa lehet. Ha már rendelkezik valamilyen hitellel akkor annak a havi törlesztő részletei miatt a bankok kisebb összegben határozzák meg a felvehető hitel összegét.
Személyi hitel 25 éves kortól lehet igényelni, és a munkáltató általi jövedelemnek fontos folyószámlára érkezni.
SZEMÉLYI KÖLCSÖN IGÉNYLÉS
Személyi hitel igénylés esetében a bankok a hitelbírálatkor az igénylő jövedelemét vizsgálja elsősorban, ebből is látszik, hogy a hitel fedezete az adós havi rendszeres jövedelme.
A hitelbírálat során is ennek alapján hoznak döntést arról, hogy mekkora lehet a felvehető hitel felső határa. A hitel igénylésének lényeges feltétele, hogy az igénylő életkora 23 és 65 év közöttinek kell lennie, a hitel lejáratakor sem lehet idősebb, mint 65 év. Az igénylőnek lennie kell havi rendszeres jövedelemnek mely lehet munkabér vagy nyugdíj. Alkalmazottként az utolsó munkahelyen legkevesebb 6 havi munkaviszony szükséges. Az igénylőnek szükséges a lakossági folyószámla.
A kérelem mellé minden esetben mellékelni kell az utolsó 2 hónapról 1-2 közüzemi számla másolatot. Az igénylő nem szerepelhet a KHR rendszerben sem aktív sem passzív státusszal.
A személyi hitel igényelhető összege 100 ezer Forinttól 5 millió Forintig terjedhet. Az igénylésben szereplő összeg nem lehet több, mint a kérelmező igazolt jövedelemének 6-8 szorosa. Nagyon lényeges, hogy a felvenni kívánt személyi kölcsön havonta előírt törlesztő részlete nem haladhatja túl a nettó jövedelem 30-35 %-át. A felvehető összegnél a bankok figyelemmel kísérik a már meglevő hiteltörlesztéseket is.
Személyi hitelt a hazai bankok csak forint alapon nyújtanak.
Forint alapú személyi kölcsön:
A forint alapú személyi kölcsön mellett szól az, hogy ennek a személyi hitelnek a nyílván tartása és a folyósítása valamint a törlesztése is forintban történik, tehát nem kell árfolyam ingadozással számolni. Ebben az esetben kiszámíthatóvá és átláthatóvá válik a havi törlesztés. A forint alapú személyi kölcsön összege bármire felhasználható, a bank nem vizsgálja, hogy az ügyfél mire költötte a kapott hitelét.
Forint alapú személyi kölcsönt azok a személyek igényelhetik akiknek a banki feltételek szerint legalább 6-12 havi folyamatos munkaviszonyuk van a jelenlegi munkahelyükön. A munkaszerződésnek a legtöbb pénzintézet szabályzata alapján határozatlan időre kell szólni.
Forint alapú személyi kölcsön igénylésekor a jövedelemnek körülbelül az 5-8-szorosa, némely konstrukció esetében akár a 10-szerese is felvehető, de csak akkor, ha a kölcsönigénylőnek nincsen egyéb hiteltörlesztése. Személyi kölcsön igénylésénél nem kizáró ok, ha rendelkezik már egy korábban felvett hitellel , azonban a kölcsön bírálatakor a bank számol a havonta felmerülő törlesztési kötelezettség összegével, ez esetleg csökkentheti az újabban felvenni kívánt hitel összegélt. A bank azt is vizsgálja, hogy meglévő kölcsöneit szerződésszerűen törleszti-e az ügyfél. A hitel felvételéhez szükségesek az érvényes személyes okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya).
Személyi kölcsön fedezet nélkül
Az igénylő ügyfél döntheti el hogy, mire kívánja felhasználni a kölcsön összegét, felhasználhatja akár lakásfelújításra, bármilyen fogyasztási cikk vásárlására, vagy a már meglévő hiteleinek kiváltására is. Fedezet nélkül igényelheti, nincs szükség ingatlanfedezetre sem.
Gyors hitelbírálat következtében akár 1-2 munkanapon belül felveheti a kölcsönösszeget a bank által előírt dokumentumok hiánytalan benyújtását követően a pozitív hitelbírálat esetében.
Növelhető kölcsönösszeg abban az esetben ha társigénylő bevonása történik.
Díjmentes hitelfedezeti életbiztosítás mellett van lehetőség a kölcsönt felvenni az igénylő előzetes hozzájárulása esetén. Ekkor a bank hitelfedezeti életbiztosítást köt az ügyféllel, de ennek díját a bank fizeti havonta.
Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül
Vannak olyan személyek akik előtt egyértelmű, hogy személyi kölcsön csak jövedelemigazolással igényelhető, azonban azzal nincsenek tisztában, hogy a munkáltatói igazolásra nem minden esetben van szükség.
A pénzintézetek kizárólag olyan formában nyújtanak hitelt, ha az igénylőnek van megfelelő jövedelme , amelyet hivatalosan képes igazolni. Személyi kölcsön felvételekor a kérelmező meglévő jövedelme a kölcsön visszafizetésének legfőbb biztosítéka.
Jövedelmet igazolni annak a kérelmezőnek aki nem alkalmazottként dolgozik, hanem egyéni vagy társas vállalkozó, esetleg nyugdíjas, az egyéb módon is lehetséges.
Vállalkozóknak Nemzeti Adó- és Vámhivatal által kiadott jövedelemigazolást kell benyújtaniuk. Ez tartalmazza az előző évben szerzett jövedelmet. A vállalkozóknak azt is igazolniuk kell, hogy nem rendelkeznek adótartozással. Ezt is a NAV adja ki. A jövedelemigazolás kérelme ingyenes, de az adóigazolás illetékköteles. A hitelkérelemhez benyújtott igazolás nem lehet 30 napnál régebbi.
Nyugdíjasoknak a jövedelmüket a nyugdíjas igazolvánnyal ás a nyugdíjszelvényükkel igazolhatják. Ha a nyugdíj az ügyfél lakossági folyószámlájára érkezik, akkor a bankszámla kivonatot kell mellékelni.
Személyi kölcsön munkáltatói nélkül csak a fenti két esetben igényelhető. Az alkalmazottként dolgozó fedezet nélküli személyi hitelt felvenni csak munkáltatói igazolás benyújtásával tud. Az igazolás formanyomtatvány, a munkáltató tölti ki. A kiállítás után csak 30 napig érvényes.
Személyi hitel feltételei
Személyi kölcsön igénylésének alapvető feltételei, hogy az igénylő 22-25 év közötti nagykorú állampolgár legyen, a 25 éves kor alatt igen csekély annak a valószínűsége, hogy jóváhagynák a hitelkérelmet.
A felső korhatár is lényeges, ez 65-70 év. Az igénylő havi jövedelmének minimum 60-75 ezer forintnak kell lennie.
Az aktuális munkahelyen legkevesebb fél éves munkaviszonynak kell lennie, vannak olyan bankok ahol negyedéves munkaviszonyt is elfogadnak a kérelem esetében, de a legtöbb esetben még is elutasításra kerül a kérelem.
A hazai bankok esetében a passzív BAR lista is kizáró ok, akadnak olyan bankok is, amelyek 2 éve lezárt BAR tartozásnál már elfogadja a hitel kérelmet. A hitel kérelemben igényelt összeg nem lehet nagyobb, mint a kérelmező havi nettó jövedelmének 5-8-szorosa, adóstárssal azonban az igényelt hitel az összevont jövedelem 8-10-szerese lehet. A már meglévő hitelek törlesztő részletei csökkentik az ismét felvenni kívánt hitel összegét.
A hitelt igénylőnek szükséges, hogy kétféle telefonos elérhetősége legyen. A lakossági folyószámlán nem szerepelhetnek visszautasított tételek, amelyek 15 napon túl sem lettek teljesítve, mert ez miatt a hitelkérelem azonnal elutasításra kerül.
|
|
